警惕以免费旅游、投资养老为名的非法集资

　　随着国内疫情防控形势向好，旅游市场逐渐升温，出现了不法旅游服务机构打着“旅游业务”的幌子，用“免费”旅游、储值投资、消费返利等方式诱骗消费者投资，非法吸收资金现象。不法分子抓住老年人辨识能力不强，难以抵住“高回报”诱惑，从而利用投资理财高额回报手段设置陷阱、诱导投资，给老年人造成经济损失，给社会安定造成不良影响。

　　真实案例

　　2018年4月至2019年4月期间，张某通过业务员以办理旅居卡免费旅游旅居、筹款养老、投资养老院项目返利等方式向社会不特定老年人进行宣传，向145名老年人非法吸收资金共计人民币850余万元，返本付息200余万元，造成损失600余万元。

　　2020年6月14日，某市公安局以张某涉嫌非法吸收公众存款罪，移送人民检察院起诉。检察机关全面审查在案证据，经过一次退回补充侦查后，排除了部分证据之间存在的矛盾，确定了本案是个人犯罪，确定了集资参与人人数、吸收金额、返还金额、查扣冻财物情况后，于2020年9月14日向人民法院提起公诉，同时移送公安机关扣押的一辆越野汽车。

　　2020年12月30日，人民法院以非法吸收公众存款罪，判处被告人张某有期徒刑三年六个月，并处罚金人民币20万元。被告人未上诉，判决已生效。

　　关于旅游领域非法集资风险提示如下：

　　★“会员卡游”

　　以成为会员等名义吸收资金，承诺消费者缴纳会费后可享受免费旅游或低成本旅游，并定期给予分红。这种会员卡经营模式存在很高的资金安全风险，一旦资金链断裂，极易导致消费者权益受损。

　　★“投资项目游”

　　以投资、加盟、入股旅游项目等名义，邀请社会人员尤其是老年人外出旅游考察所谓的项目，骗取其信任，与投资人签订《合作协议书》，宣称约定协议到期后返还投资人本金并获得高收益，鼓动消费者投资。

　　★“预付款游”

　　以售卖“旅游套餐”预付款产品的名义，以“低价游”为噱头收取用户预付款，以廉价产品吸引消费者。比如，有旅行社销售旅游套餐产品，以“先交钱再旅游”预付款经营模式，承诺消费者若在一条旅游路线结束后的6个月内选择不继续游玩，旅行社可高价回购剩余路线并退款，这种行为已经超出了旅行社的正常业务范围。

　　★“出境保证金游”

　　以出境游保证金为幌子，收取高额押金、保证金等，提供旅游产品，并承诺给付高息。比如，北京某国际旅行社以“出境游交付保证金享低价团费”为卖点，宣称消费者若不要求退还出境游保证金，每半年将获得10%的返利，可当作旅游团费使用，吸引不少人缴纳了高额保证金，但最终旅行社以各种理由拒绝退还。

　　非法金融活动手段不断翻新，但万变不离其宗，突出的特点还是以高额返利来吸引投资者，社会公众应理性分析投资收益的可能性，不可盲目追求高收益。我国《关于规范旅行社经营行为维护游客合法权益的通知》明确禁止旅行社一次性收取两条及两条以上旅游线路的旅游费用，严厉打击预付式消费中的违规经营行为。广大老年人在遇到类似骗局时，一定要擦亮眼睛。如发现涉嫌非法集资、集资诈骗等违法犯罪线索，请及时举报。

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