卖豆浆发家 山寨德丰杰行传销之实疑涉P2P高利贷

　　近日，一家集互联网金融、众筹P2P理财借贷、养老创富等众多华丽概念于一身的公司闪亮登场，该公司80后创始人马云龙，自称以在山东青岛卖豆浆发家为基础，一步步迈向高大上的互联网金融，完成了从出身寒门到“互联网金融大鳄”的华丽转身。

　　让人哭笑不得的是，这家自称为著名私募机构德丰杰在华理财机构的公司，于4月1日遭到了正牌德丰杰旗下一只人民币基金德丰杰正道的严正声明，称其冒充德丰杰涉嫌不正当竞争。

　　虽然在4月21日，《中国经营报(博客,微博)》刊发的《山寨德丰杰借互联网金融发展下线》一文剥去了德丰杰华丽的外衣，但迄今为止，山寨德丰杰旗下遍布全国各地的投资者们对德丰杰创富通宝能带来源源不断的理财收益仍然深信不疑。

　　据一位会员向笔者透露，目前创富通宝的会员已发展5万人以上，会员投入的资金不仅能够支取自如，还能不断获得投资收益，投资回报的诱惑下，接下来还将有更多的人加入创富通宝。

　　不过，这些会员们所不知的是，此前凭借互联网金融概念入驻北京市海淀区中关村(000931,股吧)互联网金融产业园的山寨德丰杰，已引起了海淀区金融办公室对其非法集资的警惕，并于日前将该公司赶出产业园区，目前下落不明。

　　就相关情况，笔者向其创始人马云龙求证，其助理接听了电话，但并未给予回应。

　　行传销之实

　　恒安伟业公司所谓的创业理财就是介绍他人加入公司，按照开户资金金额来获取下线的收益。

　　短短时间聚集齐了800位会员，这种阵势在直销企业中最容易见到，山寨德丰杰的众筹金融是否也是借互联网平台采取了直销模式呢?

　　创富通宝平台中，复杂的多层次计酬奖金制度，最终将其与互联网金融割裂开来。山寨德丰杰网页上写着，开发德丰杰投资理财网客户商、为客户提供金融领域创业平台，实现全民创业。开发新客户成功，并开通创富通宝账户后，有10%业务提成，8%~14%的奖金，1%的开发补贴，辅导队员开发市场提取队员奖金的10%为辅导奖励，客户收益的5%永久提取回报奖励，例如客户投资100万元，年收益达到36万元，介绍人可提收益的5%即1.8万元，不断递增永续提取。

　　4月15日，笔者拨打了恒安伟业集团网站上的电话，以一个新开户者的身份向其咨询如何操作如何赚钱。一位接线人员便很热心地向笔者讲解了该公司具体的“致富之道”。

　　该接线人员告诉笔者，要想成为该公司的一名投资者，首先需要开户成为该公司的会员，开户资金0~10万元不等，开户资金不能提取出来，公司会议分红的形式将开户资金在三年内返还给开户者，返还资金在开户资金的基础上多返还20%。按照开户资金所投级别，共分为免费、普卡、银卡、金卡等7个级别。按照级别及所投资金，每个级别的会员能拿到10%的业务奖金、8%至14%的对碰奖金、1%至10%的市场回报奖等。

　　成为其会员之后，接下来就有了参与公司理财的资格。所投入理财资金也不能提取，同样也是在三年之内分期进行返还。理财资金若在10万元以下，按照每月1分钱的利息，折合一年12%的理财收益;投入10万~50万元的理财资金，月息为1.5分，年收益率为18%，而若投资100万元以上，月息2分，年收益率为24%。

　　此外，该公司还有一款颇为吸引人的“理财”方式，叫做创业理财。所谓的创业理财也就是介绍他人加入公司，按照开户资金金额来获取下线的收益。比如开户资金为1万元的会员，可以拿到其下线所投资金的5%，第2级下线的2%，3~7级下线所投资金1%。此外，每介绍一个人进来，推荐者将有10%的提成。

　　按照该接线员的说法，创业理财里有两个区域，一个为业绩区，一个为绩效区，若将推荐来的人放到业绩区，则可以拿到10%的业务提成和1%的市场奖金;若是放在绩效区，则可以一共拿到23%的收益率。

　　更惊人的还在后面，该接线员告诉笔者，投资者要是有更多的资金，就可以申请代理分公司。

　　在德丰杰创富通宝账户中有相应理财级别：省分公司580000元，市级分公司200000元，县级分公司100000元，乡镇级服务中心30000元理财或3个VIP股东账户，村级服务点、店铺代理服务点10000元理财或1个VIP股东账户。按照其说法，申请代理公司之后，在该区域所有的开户者的资金都会记在该代理分公司的业绩中。无论是否为该代理商所推荐，都能拿到一定比例的收益。该接线员还告诉笔者，目前在全国各省份除了西藏之外均有人开办了市级代理公司。

　　在4月15日，笔者粗略统计已经加入该公司的会员资金大概已达到数亿元，而在投资理财区，由于笔者并未缴费，所以不能查看得到。自4月16日之后，记者发现“创富通宝”已经不能再打开，该接线员告诉笔者这是由于公司网络出现故障正在维修的缘故。至4月18日时，该接线人员告诉笔者，公司已经启用了新的网站。

　　疑涉P2P高利贷

　　让会员不明白的是，如果这个平台中用于投资理财的资金大大超过用于放贷的资金，那么会员的投资收益如何保证?

　　通过互联网直销聚集大量的会员以及资金，那么如何保障这些会员的资金收益呢?山寨德丰杰又巧妙地利用了面向会员的P2P网贷。

　　年初以来，网上大量出现公司创始人马云龙四处去讲课的视频，内容大多为宣传所谓“众筹”，小房间内满满当当的大多为中老年人，内容也是鼓吹通过“众筹”将资金投资给“有前途”的事业，获得丰厚回报之类。

　　其中最为引人关注的视频之一是一个名为《CCTV奋斗栏目——恒安伟业全国布局新闻发布会》的视频，视频中，马云龙煞有介事地将自己描述为一个出身寒门，靠卖豆浆起家，为了帮助更多的人致富从而投身众筹金融的的成功人士。

　　马云龙声称，自己的创富通宝平台可让广大小微企业以及个体户创业者们，以最快的速度，和最低的资金成本迅速取得贷款，加入创富通宝的会员们，在这个平台上两万元以下的信用贷款，10分钟就能搞定，每天的贷款利息为千分之一，而且支持以1天为单位的贷款。

　　马云龙声称自己的创富通宝平台模式介于P2P网贷和众筹模式之间，P2P网贷针对投资者个人，而众筹针对借款方，因此创富通宝平台将P2P和众筹两种金融模式组合在了一起。

　　笔者算了笔账，按照这个贷款利率，年化贷款利率为36.5%。已经超出了央行规定的存贷款基准利率4倍以下的限定，即此贷款利率已涉及高利贷。

　　那么，恒安伟业集团的这个创富通宝平台是否是以自有资金进行放贷呢?答案为否。

　　笔者获得的一份创富通宝早期会员的通讯录里有340名投资会员的联系方式，笔者随机拨打了几十位会员的手机，多位会员表示目前平台仍在运转。

　　该公司的业务人员及一位来自于浙江温州的会员告诉笔者，创富通宝这个平台应该叫做互联网金融直销平台。在这个平台里，每个会员既可以存款理财，也可以贷款用于其他用途。该业务人员细算了一下会员们进入平台后，理财资金的收益大概能达到20%多，这意味着这个平台的资金运营成本至少在20%多，因此会员以每月3分利的利息贷款的话，是可以很好地维持这个平台的运转的。

　　可这位会员不明白的是，如果这个平台中用于投资理财的资金大大超过用于放贷的资金，那么会员的投资收益如何保证?

　　多位会员向笔者表示，他们之所以看好这个平台，是由于3月25日他们曾赶到北京参观了德丰杰在中关村互联网金融产业园的办公地址。由于该产业园对外界公开信息中称是专门为吸纳互联网金融企业而建，因此众多会员对此深信不疑。

　　然而，海淀区金融办公室的一位知情人士告诉笔者，金融办由于担心该公司涉嫌非法集资，因此已经要求产业园运营方宝蓝股份将德丰杰公司清除出产业园，宝蓝股份也向笔者证实了德丰杰已于日前搬出产业园区，具体搬离地点不得而知。

　　该知情人士还告诉笔者，目前互联网金融处于一个监管盲区，金融办并不能对这些公司行之有效的进行监管，除非涉嫌非法集资。此外，目前并未有任何部门对互联网金融企业颁发牌照，所谓的众筹金融牌照也更是没有任何一家监管部门发放过。